来源：新华日报

　　期待已久的靴子终于落地了。7月18日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《意见》），明确了互联网金融的概念、种类、属性、监管等一系列内容，这使得一直处于空白地带的互联网金融获得了名正言顺的身份，其未来的发展有章可循、有法可依，将告别野蛮生长时代。

　　互联网金融发展获肯定

　　互联网金融行业火爆发展的起点，要从2013年6月算起，支付宝率先推出了“余额宝”，向传统金融发起了第一波冲击。面对这样的冲击，银行等传统金融机构措手不及，之后纷纷推出“类余额宝”产品。随后，p2p网贷平台接棒余额宝，依托于互联网平台，将区域性的、熟人间的民间借贷行为扩大至全国化、陌生人化。据网贷之家公布的最新数据显示，截至今年6月底，全国正常运营的网贷平台2028家，环比上涨4.21％，贷款余额达到2087.26亿元，历史累计成交量突破6835亿元。预计到今年年底，贷款余额将突破3500亿元，累计成交量将突破8000亿元。

　　在央行等十部委所发布的《意见》中，互联网金融终于有了明确的身份：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。主要业态包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。

　　不仅如此，央行等十部委对于互联网金融的发展给予了明确肯定，互联网金融为大众创业、万众创新打开了大门，在满足小微企业、中低收入阶层投融资需求，提升金融服务质量和效率，引导民间金融走向规范化，以及扩大金融业对内对外开放等方面可以发挥独特功能和作用。《意见》中还说，作为新生事物，互联网金融既需要市场驱动，鼓励创新，也需要政策助力，促进发展。

　　终结“跑路”行业将迎洗牌

　　“跑路”，自2014年下半年开始，就成为网贷平台的热词。日前，“网贷第一案”优易网案件正式宣判，优易网被告人木某、黄某分别被判处有期徒刑14年和9年，并责令继续退赔违法所得人民币1517万元，发还相关被害人。这例案件也成为p2p网贷平台首例非法集资诈骗罪定性案。

　　由于“缺门槛、缺规则、缺监管”，近年来已出现了多起经营者“卷款跑路”事件。据网贷之家数据显示，6月份新增提款困难、卷款跑路等问题平台125家，至此累计达到786家。每一家问题平台的跑路，都给投资者带来损失，而这些损失难以追回。

　　资金的安全与否，事关网贷平台能否健康发展。近两年来，大型网贷平台都开始陆续寻找银行合作，进行资金托管。《意见》提出的“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，可以说给予了互联网金融行业创新发展的机会，有利于这个行业尽快真正进入“良币驱逐劣币”的良性循环。

　　《意见》提出，要遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。这给存在虚假交易、诈骗等平台带来较大压力，行业将迎来洗牌。等银监会出台具体细则后，预计90%的平台面临关门或者转型。

        把好风控才能站上风口

　　值得关注的是，《意见》也鼓励银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构依托互联网技术，实现传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。同时，还鼓励各类金融机构与互联网企业开展合作，建立良好的互联网金融生态环境和产业链，实现商业模式的创新，拓展金融产品销售渠道、创新财富管理模式。

　　“互联网金融并不神秘，关键在对互联网思维和工具的运用。无论是新兴的互联网金融，还是传统金融机构，最终是要推动整个金融体系更亲民、更惠民。”南京财经大学金融学院教授陆岷峰说。他认为，互联网金融的本质是金融，新技术手段的蓬勃发展并没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的传统特点。从这个角度看，对互联网金融风险明确规范、适度监管、划清底线是非常有必要的。无论互联网＋金融呈现出哪一种商业模式，都不能脱离对风控的把握，只有把好风控，才能成为互联网金融风口上的“牛”。本报记者 赵伟莉