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P2P纯线上模式难以为继 转型成为大势所趋

     

      P2P行业最早期,基本上都是peertopeer(个人对个人)模式,既是最原始也是最单一的模式,借款人和投资人通过P2P平台进行资金的匹配,平台扮演的只是中介角色。

     

      然而,在整个行业入行门槛低、监管空白、征信体系欠缺、同质化竞争激烈等“短板”问题的高压下,过去抢山头、占市场的“混战”时代一去不复返,P2P行业已步入到分化阶段,转型成为大势所趋。

      对于P2P行业并不算活跃的惠州而言,为数不多的几家平台也都为了“活着”,在探索新模式来提升行业竞争力,从而规避“价格战”造成的恶性循环。

 

 

 

南方日报记者 张昕

 

现状:纯线上模式难以为继

      P2P作为一个“舶来品”,在我国已有7年多的历史。

来自网贷之家的统计显示,截至2015年5月底,正常运营的P2P平台达1946家,环比上涨6.98%,其中,新上线平台数量为186家,P2P网贷行业平台数量累计达到2607家。

 

      不过,相比平台数量的增长,现如今的国内P2P行业已经出现了“异化”:纯粹做个人对个人的撮合业务的线上平台已经寥寥无几。

      当下的情况是,从线上延伸到线下,或是直接用线上个人的资金做线下业务已经成了一道“众生相”,而少数坚持纯平台经营的P2P公司则陷入到了亏损的怪圈。

 

 

      作为一家惠州本土P2P平台,“快速贷”就是这样一个经历过纯线上经营阵痛的亲历者。

2014年12月,“快速贷”平台发布公告称,限制投资者提现(指网贷平台投资者将账户资金取出),不少投资者在多次通过QQ、电话等与平台客服联系要求取出资金无果后,发起了对“快速贷”的声讨,担心平台“跑路”的声音一直甚嚣尘上。

      只是,当时间来到2015年6月,随着“快速贷”母公司由惠州市恒基创业投资有限公司经股改更名为广东恒创投资股份有限公司,之前的那场“声讨”风波也悄然消失。

     

      “公司完成股改,并在深圳前海股权交易中心挂牌,并不是简单的名称上的变化,最关键的是让公司实现了转型,旗下的"快速贷"平台实现了转型。”“快速贷”平台相关负责人李泽平告诉记者,此前该平台为纯粹的线上运营模式,经过两年时间的运作,因行业普遍存在的“短板”问题,使得公司不得不选择转型。

 

 

那么,究竟是什么样的“短板”?

     

      李泽平说,经过实践,P2P的原始模式(纯线上)很难在国内不健全的征信环境下健康成长,监管的空白也令P2P频频陷入灰色地带,而以金融为核心的P2P行业,难以达到严苛的风控标准,坏账率攀升,行业面临信任危机。

因为,若是作为一个纯粹的中介平台,一旦借款人质量不佳,会直接导致平台坏账率高企,项目逾期也便屡见不鲜;项目坏账需偿付、逾期需垫付,但是大部分纯线上平台的后备资金通常是不足以应对多次问题项目兑付的。

求变:“讨债者”也能变身为股东

来自“快速贷”的统计,从2012年平台运营至今年5月末,总交易额已突破了23亿元,注册会员也超过了3万人,更为投资者创造了近8000万元的投资回报。

拿着这样一份成绩单,李泽平颇为自豪地称“(快速贷)曾经最牛的时候,我们能做到全行业前30位”,只是,一朝出现兑付不及时,引发的“多米诺骨牌效应”却是令人心颤的。

如今,正转型为“多元化、综合性互联网金融平台”的“快速贷”,开始改变单一的贷款投资模式,增加了股权投资、项目投资和实业投资,同时,还承接了惠州多家银行的外包产品业务。

不过,记者在采访中发现,比“快速贷”经股改的转型更为引人注目的,是此前部分因无法在平台获得按时兑付提现的投资者,更贴切地说是“讨债者”。

“之前在平台未能及时兑现的钱,经过(与平台)协商,转变成了(股改后的公司)股权,我们也从投资者变为了股东。”一名成功“变身”的“快速贷”股东向记者透露,与其逼着平台垮掉,不如支持其股改转型,只要平台还“活着”,自己投资的钱就不愁回不到自己的腰包。

与“快速贷”转型的路径有些类似,网信金融旗下的网贷平台“第一P2P”也于近日悄然改名“网信”,在网贷基础上,增加了契约型理财、货币基金、、票据等理财项目,试图打造更为综合的理财平台。

其实,类似的转型,在P2P急剧发展、问题迭出的2014年,自然不无深意。

去年11月,作为惠州最大的P2P平台,“e速贷”似乎也感受到了行业转型的压力,极力寻求新的发展模式。当月,“e速贷”宣布其在上海股权托管交易中心股权报价系统挂牌上市,成为南方首家成功挂牌上海股权交易中心的P2P平台。

对于此举,“e速贷”负责人简慧星认为,借助上海股交中心的平台,能够吸引资本市场资金的注入,为平台进一步引入战略投资人进行投资,提高风控能力,创新融资产品,为平台转型发展打下基础。

落地:做惠州实体产业链金融

P2P行业左手握着有闲钱的投资者,右手牵着渴求资金的需求方,二者的交集既可以自发地在网上形成,也可能是P2P公司线下刻意寻找所获。

因此,除了网络平台上的“守候”,也有P2P公司线上和线下业务相结合,寻觅合作方,如“输血”小贷机构、担保公司等。

“小贷机构的资本金不足,放款额度也受到限制,与P2P合作后,资金瓶颈有望打破。”在惠州经营一家小贷公司的刘先生告诉记者,无论是做纯借贷中介网还是综合型交易平台,如何规避风险都是P2P行业不得不面对的考验,而合作小贷公司则是一种规避风险的尝试。

记者调查了解到,目前,惠州的P2P平台除了借贷,都在尝试多元业务,它们转型方向大致有2个方面:一是将P2P平台打造成综合型的金融服务平台,不单集合多种贷款需求,还囊括各种投资;二是转为第三方理财机构,争食国内日趋庞大的理财市场。

作为惠州本土P2P平台的“生力军”,“领投羊”平台就在理财市场找到了“落地”惠州的新玩法,推出了结合惠州实体经济的产业基金产品“产业宝”。

"产业宝"背后对接的是百事可乐、康师傅等快消品最传统的产业链,而平台所接入的合作商家,都来自惠州。”“领投羊”首席营运官林之瀚说,投资者投资了“产业宝”,“产业宝”上的惠州商家能够利用资金发展更多订单,而更多的订单周转带来更高的利润,这其中的部分利润就是作为对投资者的收益。

目前,“产业宝”已落地惠州结清了数十个项目,平台总交易额近1亿元,并给投资者带来了100多万元收益。

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