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宏观经济调控下 P2P走向理性

来源:网贷之家



       日前,央行宣布,自4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点,并统一下调农村合作银行存款准备金率至农信社水平;对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率2个百分点。

       另据央行4月14日发布的《2015年一季度金融统计数据报告》显示,3月末人民币存款余额124.89万亿元。据此测算,本次下调人民币存款准备金约释放资金约1.2万亿,业内人士表示降准属股市重大利好。但考虑到2008年以来历次降准后上证均高开低走甚至大跌,投资者需提防重复上演追高套牢的悲剧。此前,2月4日央行公布降准消息后,第二天沪深股市反而双双收跌。

       央行金融政策牵一发而动全身,降准自然会影响到整个社会经济的方方面面,对于P2P行业自然也有着一定影响。




银行理财收益降低 P2P成投资者新宠


       降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响,会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降,反过来会倒逼银行理财收益率的下降。据业内人士透露,银行理财产品收益率有可能降到5%以下。与此同时,曾经在市面上火热的各种货币基金,比如余额宝等,也难逃此影响,业内人士预测,收益率有可能降到4%以下,照此发展,货币基金的市场份额会被逐步压缩,“宝宝”类理财产品未来迷茫。

       从过去两次降准的经验看,在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显著下降,1年平均降幅在1%左右。而如果未来降准持续展开,预计15年银行理财收益率降幅也有望达到1%。同时,虽然当前股市一片火热,但对于追求稳健的投资人而言,P2P理财凭借较低的起投金额、稳健的收益,赢得了更多的瞩目。 




P2P理财收益回归合理区间


       P2P作为当前互联网理财的一种重要形式,已经开始走进了百姓的“钱袋子”。而此次央行降准,也将会对P2P产生影响。部分业内人士认为,降准对开展个人信贷业务的P2P行业基本没有影响。虽然降准带来的流动性增加,以及传导出的货币总量增加,或降低社会整体融资成本,也将对网贷平台收益率产生影响,但不太可能出现大幅下降的情况。

       整体来看,虽然P2P行业收益率水平短期内不会明显下跌,不过,随着行业的发展,P2P行业的收益率也在逐步走低。据相关数据显示,2015年3月份全国P2P网贷平均综合年利率13.69%,与去年3月份的19.52%比较,同比下降5.83%,目前P2P行业的综合利率呈现持续下降的趋势。P2P行业当前逐步走低的收益率,也是市场回归理性的表现。

       对于很多投资者来说,选择P2P投资一个重要原因是收益比较高。然而,在当前竞争激烈的P2P市场环境下,投资人一味关注高收益而忽略平台的安全性,因本末倒置而造成资金的安全性无法保障。对于追求稳健的投资者而言,选择安全性较高、收益合理的P2P平台,才是当前投资理财的理性选择。




形势利好,P2P行业回归理性


       从长远来看,虽然央行降准对P2P行业收益率、平台投资端业务可能产生影响,但也有利好的一面。融资成本的降低意味着企业还款压力的减小,企业违约、逾期就相应减少,平台坏账率就下降;同时,平台坏账少了,对投资人来说安全性也就提高了。

       利率水平是反映P2P网贷安全性的“镜子”。P2P收益率下降虽然影响了投资人的收益,但对提高资产质量和降低坏账率都有积极作用。业内人士认为,预计至2015年年底,行业综合收益率将跌至12%-13%。

       目前,虽然P2P投资收益率处于持续下滑的态势,但是P2P投资热度没有减少。数据显示,2015年3月P2P网贷行业整体成交量达492.6亿元,创历史新高,环比2月上升46.98%,是去年同期的3.51倍。收益里虽然坐滑梯,但投资人的热情不降反增,也从侧面反映了投资人对于P2P行业的信任度增加,为行业的理性发展提供了基础。

       经历2013年的万象更新与2014年的高速增长发展之后,随着监管政策的明晰,P2P行业在2015年也将进入规范化发展阶段:行业规则日渐明晰,平台运营进入标准化时代,市场风险管控也相对成熟。而宜信宜人贷这类在行业知名度较高的平台,在做好自身平台的同时,也为整个行业的发展提供了更多的借鉴。

 


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